【金融知識普及月】第八期 警惕校園貸,樹立良好消費觀
時間:2021-09-17 09:45:02 瀏覽:801次
    隨著網絡的發展,多如牛毛的網絡貸款平臺紛紛上線,部分互聯網小額貸款機構通過和科技公司合作,以大學校園為目標,通過虛假、誘導性宣傳,以方便、快捷、低息、低成本為誘餌,發放互聯網消費貸款,誘導大學生在互聯網購物平臺上過度超前消費,導致部分大學生陷入高額貸款陷阱,侵犯其合法權益,引起惡劣的社會影響。
    近期,中國銀保監會、中央網信辦、教育部、公安部、中國人民銀行五部門聯合印發了《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》,以規范大學生互聯網消費貸款業務,加強教育引導工作。

    遇到哪些情況時需警惕

    發放主體為非正規機構
    目前相關法律法規明確規定,只有經銀行業監督管理部門或地方金融監督管理部門批準設立的機構方可以為大學生提供合法合規的信貸服務。因此,如果在遇到一些沒有資質的主體發放貸款的,需要提高警惕,拒絕向其借貸。
    利率過高或片面強調低息
    根據目前最高法的司法解釋,法院支持的借貸利息為低于借貸合同成立時的一年期貸款市場報價利率四倍,其中,一年期貸款市場報價利率系指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月發布的一年期貸款市場報價利率。因此,若遇到借款利率超過司法保護上限利率的,需要警惕,該等借貸可能為“高利貸”,切莫向其借貸。
    但如若看到一些機構或網絡平臺片面強調日息低、有免息期、可零息分期等優厚條件,也需要警惕。因為通常,所謂“零利息”并不等于零成本,往往還有“服務費”“手續費”“逾期計費”等,此類產品息費的實際綜合年化利率水平可能很高。部分營銷故意模糊借貸實際成本的行為,侵害了消費者知情權,容易讓人產生錯誤理解或認識。
    過度包裝營銷,過度宣揚消費借貸觀念
    一些機構在各種消費場景中過度宣揚借貸消費、超前享受觀念。這種對貸款產品過度營銷、過度包裝的行為容易誘導無節制消費,尤其易對金融知識薄弱人群、沒有穩定收入來源的青少年等產生誤導。有的未成年人、青少年在網絡平臺借錢后,給明星打榜、集資、包場、送“粉絲應援禮”,“借貸追星”現象蔓延。盲目借貸、盲目消費終會侵害金融消費者自身權益。遇到該等情形的,廣大青少年亦需警惕,避免掉入陷阱。

 

如何遠離互聯網消費貸款陷阱

    理性消費,量入為出
    樹立正確理性的消費觀,不超前消費。世界繁華,有著很多美好的誘惑,但是青少年應該正確評估自身的消費能力及抗風險能力,應建立“有多少錢,過多少錢的日子”的思想觀念,某些營銷過度宣揚的“借貸消費”“超前享受”“借貸追星”行為不值得提倡,不值得效仿。青少年應該對自身的經濟承受能力要有正確評估,杜絕不計后果盲目借貸、盲目消費行為。過度借貸往往導致資金斷流,最終會使個人甚至家庭陷入困境。不盲目消費、跟風攀比,心里坦坦蕩蕩,生活一樣美好。
    選擇正規機構、正規渠道借貸
    如青少年確有正當的資金需求,例如確實存在經濟困難或遭遇重大變故導致無法維持學費、住宿費、基本生活費等保障性需求的,應當向校方咨詢相關幫扶救助政策,或應當尋找正規金融機構及正確的救濟渠道,前往正規金融機構進行咨詢,辦理適合自己的貸款產品。在尋找正規金融機構的過程中,需注意查驗相關機構是否具備經營資質,防范非法金融活動侵害。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕,不隨意點擊不明鏈接,不在可疑網站提供個人重要信息,增強個人信息保護意識,防范詐騙風險和個人信息泄露風險。

    如果遇到“校園貸”、“套路貸”等,或如果已經進行網絡貸款的,無論金額多少,均應及時與家長或在校老師溝通,如遇人身安全威脅,立即報警。
    合理使用借貸產品,遵守信用按時還貸
    青少年要樹立負責任的借貸意識,珍惜個人征信,養成良好的消費還款習慣。大學生互聯網消費貸款的信貸信息會報送至征信系統,一旦出現逾期,將對未來的貸款、出行、就業等產生不良影響。

    雖然信用卡分期、消費貸款等金融產品對于消費有一定的支持作用,但千萬不能過度依賴借貸消費,尤其應當遠離“以貸養貸”、“以卡養卡”等行為。


    (資料來源于工銀私人銀行,如涉及侵權,請聯系處理。)

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